Darlehensvertrag / Schuldschein
Ein Schuldschein oder ein Darlehensvertrag aus einem Formular: Darlehensbetrag, Zinsen (keine, einfache oder Zinseszins), Rückzahlung in einer Summe oder in Monatsraten mit berechnetem Tilgungsplan, Verzug und optionale Sicherheit. Zinsgrenzen unterscheiden sich je nach Land; sie werden benannt, nie beziffert.
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Fassungen nach Land
- International
- USA *
- Vereinigtes Königreich *
- Südkorea *
- Japan *
- Deutschland *
* mit örtlicher Beratung prüfen
Eine Vorlage, keine Beratung.
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Was es ist
Ein Schuldschein und ein Darlehensvertrag halten beide fest, dass jemand einem anderen Geld geliehen hat und wie es zurückgezahlt wird. Der Schuldschein ist die kürzere Form: Der Darlehensnehmer verspricht die Rückzahlung, unterschreibt, und der Darlehensgeber behält ihn als Nachweis. Der Darlehensvertrag wird von beiden Seiten unterschrieben und regelt die Bedingungen ausführlicher. Dieses Formular erstellt beides; ein Schalter oben ändert Titel, Eingangsworte und Unterschriftsblock.
Sie tragen Betrag, Datum und die beiden Parteien ein und wählen dann, wie Zinsen und Rückzahlung laufen. Zinsen können entfallen, einfach oder als Zinseszins berechnet werden. Einfache Zinsen fallen nur auf den geliehenen Betrag an, nach der tatsächlichen Zahl der Tage. Beim Zinseszins werden die Zinsen nach jedem vollen Zeitraum von 365 Tagen zum Darlehen geschlagen und tragen dann selbst Zinsen. Die Rückzahlung kann in einer Summe zu einem Fälligkeitstag erfolgen, wobei die Zinsen berechnet werden, oder in gleichen Monatsraten. Bei Raten füllt das Formular einen Tilgungsplan aus: die Monatsrate nach der üblichen Annuitätenformel und für jeden Monat Zinsen, Tilgungsanteil und Restschuld. Formel und Rundungsregel werden mit dem Plan gedruckt, damit beide Seiten die Zahlen nachrechnen können.
Das Formular schlägt nie einen Zinssatz vor. Viele Länder begrenzen Darlehenszinsen, manche verlangen eine Erlaubnis für gewerbliche Kredite, und Darlehen unter Angehörigen können steuerlich relevant sein. Die Länderhinweise nennen diese Regeln, aber keine Zahlen, weil sich Grenzen ändern. Es ist eine allgemeine Vorlage, keine Rechtsberatung.
Wann Sie es brauchen
- Sie leihen einem Freund, Angehörigen, Mitarbeiter oder Unternehmen Geld und wollen die Bedingungen schriftlich haben.
- Sie leihen sich Geld, und der Darlehensgeber verlangt einen Schuldschein, den Sie unterschreiben.
- Sie wollen einen Tilgungsplan mit Zinsen und Restschuld für jeden Monat.
- Sie wollen einen einzigen Fälligkeitstag und Zinsen, die tagegenau berechnet werden.
So füllen Sie es aus
- Wählen Sie das Land, dessen Recht gilt, und dann Darlehensvertrag oder Schuldschein.
- Tragen Sie Darlehensgeber und Darlehensnehmer, Datum, Betrag und Währung ein; wird das Geld später ausgezahlt, nennen Sie den Auszahlungstag.
- Wählen Sie keine Zinsen, einfache Zinsen oder Zinseszins und tragen Sie den Jahreszins ein. Prüfen Sie vorher die geltende gesetzliche Grenze.
- Wählen Sie eine Zahlung zum Fälligkeitstag oder Monatsraten; bei Raten bestimmen Sie die Zahl der Monate und das erste Datum.
- Legen Sie die Verzugstage bis zur Fälligstellung, die vorzeitige Rückzahlung und, falls gewünscht, eine Sicherheit fest.
- Lesen Sie den Tilgungsplan und die Summen, drucken Sie das Dokument aus und lassen Sie es unterschreiben; bewahren Sie die Bankbelege aller Zahlungen auf.
Häufige Fehler
- Einen Zinssatz über der gesetzlichen Grenze des Landes zu vereinbaren, wodurch die Zinsen nichtig sein oder Schlimmeres folgen kann.
- „Zahle ich zurück, wenn ich kann“ statt eines Fälligkeitstags oder Plans zu schreiben.
- Einem Angehörigen eine große Summe zinslos zu leihen, ohne nach Steuern zu fragen.
- Gewerbsmäßig zu verleihen, ohne die vom Land verlangte Erlaubnis.
- Bargeld ohne Quittung oder Bankbeleg zu übergeben, sodass die Auszahlung nicht nachweisbar ist.
- Zu vergessen, dass die Raten gerundet sind und die letzte Rate um einige Cent abweichen kann.
Ablauf auf einen Blick
- Ausfüllen
- Vorschau prüfen
- Als PDF, Word oder Excel speichern
Fassungen nach Land
Wählen Sie das Land, das Sie brauchen. Jede Fassung folgt den dort üblichen Formulierungen und dem üblichen Aufbau; eine Fassung mit dem Hinweis „mit örtlicher Beratung prüfen“ sollte vor der Verwendung jemand lesen, der die örtlichen Regeln kennt.
- International (XX): Geschrieben in Englisch, Koreanisch, Japanisch, Deutsch
- USA (US): Geschrieben in Englisch – mit örtlicher Beratung prüfen
- Vereinigtes Königreich (GB): Geschrieben in Englisch – mit örtlicher Beratung prüfen
- Südkorea (KR): Geschrieben in Koreanisch, Englisch – mit örtlicher Beratung prüfen
- Japan (JP): Geschrieben in Japanisch, Englisch – mit örtlicher Beratung prüfen
- Deutschland (DE): Geschrieben in Deutsch, Englisch – mit örtlicher Beratung prüfen
Designs
Dasselbe Formular in mehreren Designs. Felder und Formulierungen bleiben gleich, nur das Aussehen ändert sich.
- Förmlich
- Executive
- Klassisch
- Schlicht (Schwarzweiß)
- Minimal
- Ledger
- Modern
- Kompakt
- Seitenband
- Warm
- Formular mit Rahmen
- Banner
Ihre Angaben füllen es aus
Felder für Name, Adresse oder Firmenangaben werden aus Meine Angaben gefüllt, Sie müssen sie nicht erneut tippen; in einem einzelnen Formular können Sie jedes Feld trotzdem ändern. Angemeldet bleiben Ihre Angaben in Ihrem Konto, sonst nur in diesem Browser. Pass-, Ausweis- und Sozialversicherungsnummern werden nie gespeichert.
Fragen
- Ist dieser Schuldschein und Darlehensvertrag eine Rechtsberatung?
- Nein. Es ist eine allgemeine Vorlage. Zinsgrenzen, Erlaubnis für Kreditgeber, Stempel- und Schenkungsteuern und die Durchsetzung einer Forderung unterscheiden sich je nach Land; lassen Sie sie bei einem großen oder wichtigen Darlehen fachkundig prüfen.
- Was unterscheidet hier einfache Zinsen und Zinseszins?
- Einfache Zinsen fallen nur auf den geliehenen Betrag an, nach den tatsächlichen Tagen bis zum Fälligkeitstag. Beim Zinseszins schlägt das Formular nach je 365 vollen Tagen unbezahlte Zinsen zum Darlehen, und die folgenden Tage werden auf den größeren Betrag verzinst. Bei kurzen Darlehen sind beide fast gleich. Bei Monatsraten macht die Wahl keinen Unterschied, weil Zinsen immer auf die Restschuld anfallen.
- Wie wird die Monatsrate berechnet?
- Mit der üblichen Annuitätenformel: Rate = Darlehen × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), wobei i der Jahreszins geteilt durch 12 und n die Zahl der Raten ist. Ohne Zinsen wird das Darlehen durch n geteilt. Beträge werden auf die kleinste Einheit der Währung gerundet, und die letzte Rate wird so angepasst, dass die Restschuld bei null endet.
- Warum schlägt das Formular keinen Zinssatz vor?
- Weil der passende Satz vom Land, von der Art des Darlehensgebers und vom Darlehensnehmer abhängt und die gesetzlichen Grenzen sich ändern. Das Formular überlässt Ihnen die Zahl, und die Länderhinweise nennen die zu prüfende Regel.
- Brauche ich einen Notar oder einen Zeugen?
- Meist nicht, damit das Darlehen zwischen Ihnen wirksam ist; ein unterschriebenes Dokument und Bankbelege sind der übliche Nachweis. In manchen Ländern kann ein Notar dem Darlehensgeber eine vollstreckbare Urkunde verschaffen, und im Vereinigten Königreich braucht die Unterzeichnung als Deed einen Zeugen. Die Länderhinweise nennen den Punkt.
- Ist dieses Formular eine Rechts-, Steuer- oder Buchhaltungsberatung?
- Nein. Es ist eine Vorlage mit dem üblichen Aufbau und den üblichen Formulierungen, keine Beratung. Die Regeln unterscheiden sich nach Land und Fall; lassen Sie Wichtiges von einer qualifizierten Person lesen, bevor Sie unterschreiben, senden oder einreichen.
- In welchen Ländern und Designs ist es erhältlich?
- Es gibt 6 Länderfassungen: International, USA, Vereinigtes Königreich, Südkorea, Japan und Deutschland. 12 Designs.
Lieber online unterschreiben lassen? Mit E-Verträgen füllen Sie den Mustervertrag aus und senden ihn über einen sicheren Link zur einfachen elektronischen Signatur. Mustervertrag „Darlehensvertrag und Schuldschein“ öffnen
Ein Formular ist eine Vorlage, keine Rechts-, Steuer- oder Buchhaltungsberatung. Die Regeln unterscheiden sich nach Land und Fall.